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二胎房貸、房貸增貸、房貸轉貸及信貸如何選擇較好?

當名下有不動產且急需資金周轉時,以下方式皆可解決資金需求,但申請條件、利率及貸款條件不盡相同,讓我們來瞭解看看吧!

二胎房貸、房貸增貸、房貸轉增貸、信貸定義

|房屋二胎貸款:利用原有的房屋已經有銀行貸款時,申辦第二順位的抵押貸款

|房屋原銀行增貸:請原銀行從新鑑價,向原銀行增貸房屋貸款,將原有的房屋貸款額度拿出來用。

Ex.原房屋貸款為200萬,銀行設定250萬,經正常繳款5年,房貸餘額剩120

這時增貸50萬,120 + 50=170萬,未超過當初銀行貸款金額200萬,銀行則可進行換約,不需變更地政設定程序。

|房屋貸款轉增貸:請其他銀行評估後,將原銀行轉貸到其他銀行去,可以增加額度或是將低利率。

 Ex.原本在A銀行有300萬房屋貸款,將整筆貸款轉貸到B銀行,B銀行再額外增貸100給您,您在B銀行總共有400萬房屋貸款,這就是銀行轉增貸。

 |房屋信用貸款:向銀行申辦信用貸款,而提供房屋作為擔保,我們稱為房屋信用貸款,一來可提高信貸的額度,二來可比信貸的利率來的低。

房貸增貸 VS 房貸轉貸VS二胎房貸VS信用貸款比較

項目

二胎房貸

房貸增貸

房貸轉貸

信用貸款

貸款利率

3%-10%

1.5%-2%

1.5%-2%

5%-15%

貸款成數

根據房屋殘值評估,最高500

根據償還房貸本金評估

根據各家銀行專案

根據月薪22

貸款期限

最長15

最長40

最長40

最長7

優點

核貸時間快

成功率高

信用條件要求較低

利率最低

貸款年限長

利率低

貸款年限長

核貸時間快

無需擔保品

缺點

利率較一般房貸高

無寬限期

信用條件審核嚴格

貸款額度低

申請成功率低

信用條件審核嚴格

支付搬家成本

審核時間長

利率高

信用要求高

負債比22倍限制

撥款速度

5-7

7-14

7-14

3-5

適用對象

信用瑕疵、急用錢

信用良好、房屋可增貸

轉貸成本划算、不急用錢

信用良好、小額資金


申請貸款建議
房貸增貸>二胎房貸>信用貸款>房貸轉貸
從上表可看出,房屋增貸的利率與一胎房貸相差不遠,若房屋有增值空間建議可優先選擇增貸,然而若是原銀行無法做增貸,增貸金額不夠的,則建議可申辦二胎房貸,信用貸款因有負債比22倍的限制,所以利率是較高的,房貸轉貸因有諸多層面需考量,涉及兩家銀行的流程,故相對較為複雜,考量的成本也較多,像是新申貸銀行增貸空間,轉貸利率等等。

 
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