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房屋借款申請流程、借貸利率報你知!有效提高申請房屋借貸成功率

買房是多數人的夢想,不論是自用或是拿來投資,大部分的人皆會選擇貸款來作為資金的獲得來源。

在眾多貸款選擇中,以房屋貸款最為划算,也是多數人會選擇的貸款方式,所謂的房屋借貸,意思是指把房屋作為「抵押品」,來獲得資金。它是以貸款人的房屋價值和個人信用評分來做評估,此貸款額可以高達房屋價值的9成,利率也會比信用貸款低,在借款方面,分為銀行和民間房屋借貸,民間房貸跟銀行房貸沒有好壞之分,只有哪一種方案更適合你的需求,以下為長璽幫您整理出的表格,讓您輕鬆比較選擇合適的方案:

 銀行房屋借貸民間房屋借貸
額度最高可達市價7-8成最高市價9成
利率最低1.6-2%月息0.8-2.5%
房貸期限大致為15、20、30、40年 (有綁約)不限,隨借隨還不綁約
特色1. 貸款利率低
2. 適合長期周轉本利攤還
1. 審核條件寬鬆
2. 審核快速、撥款快速
3. 特殊不動產狀況亦可辦理
4. 貸款成數高

長璽貼心提醒您,如要增加申請房屋借款的成功機率,有保證人(最好是公務員或者是薪資穩定的上班族)抑或者有擔保品更好,會大幅提升借款成功率,也能借到比較多錢,當然最重要的還是借款人的個人信用條件和借貸的房屋價值為優先考慮。

房屋借貸,我應準備哪些文件?

  1. 身分證、戶口名簿、戶籍謄本影本
  2. 財力證明、所得證明
  3. 印章
  4. 土地、建物登記謄本

房屋借貸的流程?

尋找合適的房貸產品 → 挑選銀行 → 申請貸款、提供資料 → 銀行進行不動產鑑價 → 銀行審核 → 簽約對保 → 抵押權設定 → 撥款

想要透過房屋借款/借貸,抵押條件是什麼?

  • 年齡限制:借款人需年滿20歲才可以申請貸款
  • 房屋狀況:屋齡及屋況是核貸的第一考量
  • 房屋類型:舉例來說,房屋類型如果是別墅、透天、商鋪..能借貸的款項會較理想,倘若是老屋改建、社區住宅,相對會影響核貸額度,不過實際情況還是得視政府推動的政策走勢決定。
  • 文件備齊:申請文件齊全,可增加核貸效率。

申請房屋借款/借貸,有哪些限制?

  • 屋齡過高:房齡超過20 ~25 年就會被銀行拒絕辦理
  • 申貸人條件:信用瑕疵、債務問題、信用卡遲繳記錄…等都會被列入考量,成為無法申請成功之限制條件。

房屋借款/借貸之利率如何計算?

銀行的房貸年利率約落在1.35%~7%,銀行除了會參考申請人的條件之外,許多銀行還是會以房屋的狀況、類型、以及貸款人準備的文件去做考量,然每間銀行都有自己的核貸的項目跟評估條件,您可以多做比較,或者可以找長璽來評估您的借貸狀況,民間房貸年利率約在12%~30%,雖然與銀行比較起來較高,但是有許多限制條件是民間借貸省略考慮的,對於迫切需要資金的貸款人來說可以在短時間內獲得資金,但還是建議您審慎比較。

房屋借款/借貸不成功該怎麼辦?

申請失敗,您不必驚慌,建議您先確認未通過的原因,長璽目前已協助多人透過房屋貸款,取得安全且低利息合法的資金,如果您在申請借貸有困難,我們提供免費諮詢服務,歡迎您向我們詢問。

如何增加房屋借款/借貸成功率?

.房屋條件良好:

主要依照借款人的房屋作為利率核定的條件,像是房屋的地點、屋況、屋齡等等,房屋的市場價值越高,利率就會較優惠,相反的,房屋價值越低,可貸額度會降低而利率相對增加。

.信用良好、收入穩定、無其他負債:

這部分通常會是跟銀行借貸需要特別注意,銀行會別審慎評估借貸人的信用卡繳款情況、收入以及信貸或車貸,如果您是選擇使用銀行借貸,符合以上條件將會讓您增加借貸成功率。

一般銀行辦理的程序較嚴謹,需要審查的時間也較長,能貸款的額度也不一定能達到您的期望值,這就是為什麼許多民眾會選擇民間借貸的理由,長璽代書擁有長達數十年的土地房屋借貸經驗,我們能幫您處理貸款相關等疑難雜症,如果想要更深入了解,歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單,我們將有專人為您服務!

選擇長璽代書進行房屋借款優點

民間代書的審核條件較寬鬆

一般人若想申請房屋持分貸款,會有三種管道:
銀行
融資公司
民間貸款公司

比較這三種管道,銀行的審核條件是這三種管道裡最嚴格的,原因在於借款人的信用條件要好,而且其他產權持分人也要出面同意擔保,合成為一張完整的產權,這樣才可辦理。其次是融資公司,審核條件相較之下比較中等;而民間貸款公司的審核條件是這三者之間較為寬鬆的。

無須他人同意也無關信用

銀行或民間貸款公司同樣會根據借款人的還款能力、房屋情況、還款能力等眾多因素綜合評估風險,最後決定是否核貸。至於民間貸款公司的審核條件為何較為寬鬆?主要是因為民間貸款公司的審核條件只要有房屋抵押品,無論是房屋的屋齡、是否有持分、無收入證明等情況都可辦理,無須其他產權持分人的同意,也不看個人的信用狀況,若房屋本身沒有太嚴重的問題都會審核通過。

選擇長璽代書準沒錯

別讓持分貸款困住自己,選擇專業的長璽代書,在地經營十多年,從了解狀況、解說、送件、審查、對保,到撥款,銀行拒辦的問題在長璽代書完全不是問題,有專業團隊竭盡所能,視您的需求為第一,做您持分貸款的最佳靠山,順利幫您申辦持分房屋借款。

 
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