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首購族必備房屋貸款知識,了解房屋貸款試算、利率,成功買下第一間房

房屋貸款如何試算?

現在網路上有非常多房貸計算器可以使用,只要記住幾個名詞:

貸款總額:房屋貸款總額數,如1000萬的房子,貸款8成,貸款總額為800萬

貸款期限:房屋貸款還款期限,目前最長為40年

按下「開始計算」即會出現房屋貸款試算的每月還款金額

591房屋網房貸計算器:https://mortgage.591.com.tw/calculator

首購族的定義為何?首購的定義是第一次購屋嗎?

大家最常誤會的是首購族的定義就是第一次購買房子,其實還是要從法律的角度來看,也就是只要你名下沒有自有住宅,就符合首購族的資格。

也就是年齡在20歲以上,且借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅。

如何知道自己的總資產負債比是多少?

負債比是債務負擔的比率,也就是負債總額佔資產總額的比例關係。核貸時銀行會透過申貸者的月負債比和總資產負債比,計算你的負債和收入的比例,評估你是不是有相對應的資產和還款能力,可以負擔每月需準時償還給銀行的月付金,也是銀行分析你是不是高風險申貸者的方式之一唷!

總資產負債比公式:總資產負債比=( 負債總額÷ 資產總額)x 100%

如果是首購族,在評估房屋貸款時應該有哪些評估方向?

1.是否符合手青年首購房屋貸款條件:可分為「未婚者」與「已婚者」

未婚者:20歲以上且名下無自有住宅

已婚者:本人、配偶和未成年子女名下均無自有住宅

2.是否有足夠的資金支付頭期款:房貸成數最高為8成

因為青年首購貸款最高只能貸800萬,且房貸成數最高為8成,也就是說最高只能購買1000萬的房屋,並且要先準備好200萬的頭期款。

3.現在各大銀行的手續費為多少:每一間銀行的手續費都不一樣,大多為3000-6000元左右,但建議青年首購房屋貸款的銀行可以挑手續較低的,因為此方案都是由政府提供,不管是哪一間銀行承辦,都是相同的青年首購利率,所以越低的手續費,代表省越多錢。

銀行手續費金額
臺灣銀行NT$ 3,300
中小企銀NT$ 3,600
彰化銀行NT$ 5,300
兆豐商銀NT$ 5,300
第一銀行NT$ 5,300
合作金庫NT$ 5,300 至 NT$ 5,600
土地銀行NT$ 5,300 至 NT$ 5,600
華南銀行貸款額度 × 0.001+NT$ 300(最高$8,300)

青年首購,房屋貸款利率為多少?

目前政府針對青年首購族在選擇房屋貸款時,推出非常優惠的配套可以使用,這幾年最多人詢問的就是財政部「青年安心成家購物優屋貸款」,也就是我們常聽到的青年購屋貸款,有著非常優惠的房屋貸款利率。

青年首購貸款資訊

  • 貸款額度上限:800萬元
  • 貸款成數:最高可貸8成
  • 貸款年限:包含5年寬限期(因疫情調整),最長30年,採本息平均攤還模式
  • 貸款標的:於申請日算起前6個月內購買的住宅
  • 貸款申請期限:日前公告延至2022年12月31日截止

解析青年貸款3種利率計算:

一段式利率

每年固定以中華郵政500萬以下、2年期的定儲利率為主,加上0.555%的機動計息。

  • 目前利率:1.4%
  • 適合情況:計畫依照30年貸款年限,定期繳交固定金額。

二段式機動利率

前2年採用定儲利率加上0.345%機動計息,第3年起定儲利率加上0.645機動計息。

  • 前2年利率:1.19%
  • 第3年起利率:1.49%
  • 適合情況:預估央行將在2年內調降保持或定儲利率。

二段式固定率

第1年與第2年分別以定儲利率加上0.525%、0.625的固定計息,第3年起定儲利率加上0.645機動計息。

  • 第1年利率:1.37%
  • 第2年利率:1.47%
  • 第3年起利率:1.49%

適合情況:預估央行將在2年內調漲定儲利率。以上3種的差異主要在於前2年的利率是採用機動計息或是固定計息,您可以根據自身情況,評估哪一種方式最適合您。

青年買房貸款流程

  • 步驟一:選擇所配合的8家銀行申辦
  • 步驟二:提交申請人與保證人的身分證影本、印鑑章、財力證明等資料
  • 步驟三:銀行針對貸款標的進行不動產鑑價
  • 步驟四:銀行審核
  • 步驟五:銀行對保
  • 步驟六:銀行設定抵押權
  • 步驟七:通過房貸申請,銀行放貸
 
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