持分房屋如何透過銀行貸款？解析持分房屋銀行、民間貸款優缺點、流程

持分房屋也可以貸款嗎？若只持有房屋的二分之一，甚至三分之一的所有權，核貸機率高嗎？如果你也有這些疑問，那就不要錯過本篇介紹，將告訴你持分房屋銀行貸款與找民間貸款公司的差異比較，以瞭解申辦持分房屋貸款的大小事！

持分房屋貸款是什麼？有哪些方式？

想瞭解持分房屋貸款是什麼，首先我們先來說明「持分房屋」為何。持分房屋與持分土地有異曲同工之妙，即為同一房屋的持有人有2人或2人以上，大家共同擁有該房屋的所有權，且一樣分為「公同共有」與「分別共有」2種共同擁有方法。而持分房屋貸款顧名思義即為以房屋為擔保去申請的貸款，通常有以下2種管道可申辦：

✔ 銀行貸款

✔ 民間貸款

那麼若要到銀行申請持分房屋貸款需要準備哪些文件？其流程又式如何？以下幫你簡單介紹：

申辦所需文件	✔ 身分證件 ✔ 戶口名簿 ✔ 個人戶籍謄本影本 ✔ 財力證明、所得證明 ✔ 印章 ✔ 土地、建物登記謄本
貸款流程	1. 查詢各銀行的房貸方案，並挑選適合之產品 2. 準備相關資料並提出申請 3. 銀行進行不動產鑑價 4. 銀行審核後簽約對保 5. 設定抵押權並撥款

要注意的是，銀行大多只受理擁有全部使用權之房屋貸款，因此若為持分房屋，銀行的核貸率通常會較低。

而若無法順利申請銀行貸款也不必擔心，你還有另一種方式，那就是尋找民間的貸款公司。但民間貸款公司好嗎？與銀行貸款有何差別？下面我們就來為你比較說明。

	民間貸款	銀行貸款
申辦條件	不限屋種，只要持有房屋即可使用個人持分部分來貸款	需審核多項個人條件，如：信用是否良好、是否有固定收入等
撥款速度	通常較快速	需經過重重審核關卡，速度較慢
利率	政府立案、合法經營的民間貸款公司之利率為按月計算，每月約1.2%~2.5%，最高上限為3%	年利率約1.5%~2.5%
貸款方案	可依貸款人的狀況量身打造，且可分期融資，並且不綁約，讓你可隨借隨還、彈性還款	以各銀行推出之固定方案為主
貸放金額	以房屋市價扣除增值稅後之淨值作為貸放金額的基準，並視貸款人的職務及財務狀況等訂定貸款成數，最高可達淨值之8成	受房屋市值估價、個人條件及各銀行方案所影響

貸款申請的接受性：
由於持分房屋的產權不完全，銀行和融資公司一般對持分房屋的貸款申請較不願意接受。唯一例外的情況是，所有房屋持分人一同簽屬貸款申請同意書，表示產權已完整，此時銀行可能會接受申請。

改變持分產權的方法：
要改變持分產權，公同共有產權可以透過全體共有人的同意改為分別共有，或透過法院申請共有物分割。對於分別共有，若多數人想賣，可按多數意見進行；若少數人想賣，則需先向法院申請，可能進行變價分割。

申請流程與所需文件：
申請持分房屋貸款時需要準備的文件包括所有持分人的身份證明、戶籍謄本、印鑑證明、房屋所有權狀、存摺封面影本及所有持分人簽名的同意書。

民間公司貸款的風險：
向民間公司申請持分房屋貸款時需特別謹慎，因為存在較高的風險。建議在申請前仔細考慮和評估

從上述比較我們可以得知，民間貸款公司的貸款利率雖可能較銀行貸款較高，但其撥款速度快，且方案皆較有彈性，而更詳細地來說，選擇民間貸款公司來辦理持分房屋貸款還擁有下列3大好處。

想要貸款，又怕被其他持分人知道而引起爭議，甚至導致無法順利借款？這時就可以選擇民間貸款。只要是分別共有之持分房屋，就可不必取得其他持分人之同意，直接使用個人持分部分至民間貸款，不僅可確保自己的借款隱私，也可避免因房屋使用權而引發糾紛。

比起銀行核貸，民間貸款因不需調查客戶信用狀況，所以效率高且便捷，讓你可快速將資金拿到手，解決資金匱乏的燃眉之急！

有別於銀行的綁約借貸，民間貸款全程不會綁約，讓你在有能力時即可隨時彈性還款，避免多付許多利息，更提高資金運用的靈活度。

然而，民間貸款公司該怎麼找才安全？最後我們整理出了2項挑選條件，相望能幫助你選到有保障的民間貸款公司，順利借款又安心！

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